Lunes, 04 Febrero 2019 05:00

Las mejores pasarelas de pago para México [2019]

Escrito por  Ray Marfil
CMS:  WordPress |  Versión:  Todas |  Dificultad:  Básico |  Tiempo lectura:  15 minutos
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¿Cómo crear una página web exitosa para el mercado de México?!


Uno de los grandes retos como emprendedor digital es seleccionar la plataforma de pagos para procesar las compras de tus clientes.

Existen muchas opciones en México, desde las internacionales y muy conocidas como Paypal hasta los desarrollos mexicanos como BanWire.

En este artículo analizaremos los aspectos que deberás tomar en cuenta para elegir las mejores pasarelas de pagos. Aprovecha esta información para crear tu página web en México y aplicar el sistema de pagos que más te conviene.

     

 1. ¿Qué es una plataforma de pagos?


¿Qué es una plataforma de pagos?


Es el vínculo entre tu sitio web y los bancos, en términos simples se encarga de procesar el cargo a la cuenta del cliente y asegura que los fondos lleguen a tu cuenta.

Por cada una de estas transacciones la plataforma cobra una comisión por concepto de servicio. El objetivo es que de manera sencilla tus clientes tengan formas accesibles y seguras de pagarte.

 

 1.1 ¿Cómo funciona el sistema de pagos?

  1. Después de seleccionar los productos de tu catálogo a través de un carrito de compras, el cliente procede a hacer el check out.
  2. Selecciona su forma de pago.
  3. Llena un formulario con sus datos de personales incluyendo los datos de su tarjeta.
  4. La plataforma de pago se comunica con el banco del cliente solicitando el pago a través de una conexión segura.
  5. El banco del cliente autoriza o rechaza el cargo.
  6. Si la transacción es exitosa la plataforma de pagos recibe los fondos.
  7. Por lo general la plataforma concentra los fondos de todas tus transacciones hasta que tu los retires a través de una transferencia electrónica a tu cuenta bancaria.
 

 1.2 Tipos de plataformas

 

 Bancos Mexicanos:

Algunos bancos en México ofrecen una cuenta especial para procesar pagos en internet, la mayor ventaja que ofrece es que las comisiones por transacción son más bajas que las plataformas virtuales.

La desventaja es que para abrirla se requiere de un largo proceso y muchos documentos para demostrar la legalidad de tu empresa además de un depósito en garantía de tu parte para prevenir fraudes.

Otra cosa que deberás tomar en cuenta es que la integración a tu sitio por lo general es mucho más compleja necesitando contratar a un desarrollador que pueda hacer la implementación de manera correcta.

Todos estos requisitos hacen muy complicado para una empresa que comienza contratar el servicio, de hecho esto es la razón principal por la cual las plataformas virtuales de pago se han hecho tan populares en los últimos años.

Sin embargo, una vez que tu negocio alcance cierto nivel de facturación, las menores tasas por transacción harán de esta una opción que te puede ahorrar miles de dólares mensuales.

 

 Plataformas de pago virtuales:

Esta es sin duda la mejor opción para procesar los pagos de tu sitio web, ya que por lo general abrir una cuenta es de lo más sencillo.

Con una dirección de email y algunos datos personales podrás crear una, además que la integración con tu web es muy sencilla, con algunos clicks podrás integrar la plataforma a tu sitio y comenzar a recibir pagos el mismo día.

Además, algunas te ofrecen la posibilidad de recibir pagos a través de transferencias bancarias referenciadas y depósitos en efectivo en tiendas y farmacias de la esquina.

 

 2. Analiza tu proceso de compras


Analiza tu proceso de compras


Para tomar una decisión es recomendable analizar las necesidades de tus clientes y las de tu empresa.

En un sitio empresarial donde ofrezcas a la venta infoproductos o contratar un servicio de consultoría una plataforma que procese tus pagos de manera externa tal vez sea más conveniente ya que se trata de productos de bajo volumen de venta que puedes procesar manualmente.

En este caso, probablemente sea más valioso para tu cliente la opción de pagar en efectivo en cualquier tienda de conveniencia o pagos a meses sin intereses.

Si ya tienes o vas a crear una tienda en línea, seguramente te interesará una plataforma que permita pagos sin salir de tu sitio y que procese cada uno de manera automatizada generando un número de referencia por cada transacción para que puedas tener mayor control sobre los pagos y su relación con cada pedido.

Hacerlo así te ahorrará muchos dolores de cabeza en la operación de tu negocio así como muchas horas hombre para procesar correctamente cada venta.

 

Lectura recomendada:
Crear una página web exitosa para el mercado de México

   

 3. Características de una buena pasarela de pagos en México


Características de una buena pasarela de pagos en México


 

 3.1 Flexibilidad

Uno de los grandes retos para los emprendedores digitales en México es la relativamente baja bancarización de sus habitantes, se estima que actualmente siete de cada diez mexicanos tienen acceso al sistema financiero.

Por si fuera poco los productos más contratados a los bancos son cuentas de nómina y de ahorro y hasta el cuarto lugar las tarjetas de crédito.

Pero no todo son malas noticias, gracias a las reformas al sistema financiero mexicano se estima que para el 2026 habrá un crecimiento del 60% integrando a gran parte de la población faltante.

Por este motivo la plataforma que escojas para monetizar tu sitio web deberá incluir opciones de pago para quienes no cuenten con una tarjeta de débito o crédito.

Afortunadamente existen muchas opciones, una de ellas son los depósitos referenciados en tiendas de conveniencia, al seleccionar esta forma de pago se genera una ficha con un número de referencia que te servirá para identificar el pago de tu cliente.

Toma en cuenta que este tipo de pago tiene un tiempo de demora entre que tu cliente deposita y tu recibes el dinero, este periodo varía dependiendo de cada plataforma pero puede ser desde 24 horas hasta varios días hábiles.

Asegúrate de aclarar esto antes de que tu cliente haga la compra ya que aunque esto facilita su pago también hará que el tiempo de entrega sea mucho mayor.

Otra opción son los depósitos o transferencias electrónicas directo a tu cuenta bancaria, estas son recomendables si el número de transacciones mensuales son reducidas ya que el cliente deberá avisarte en el momento que hizo el depósito y manualmente deberás revisar que el dinero haya llegado a tu cuenta.

En una tienda con miles de ventas al mes esto sería muy complicado y con mucho margen de error.

Deberás evaluar en que momento del crecimiento de tu negocio es preferible automatizar todo el proceso.

 

 3.2 Costos de operación

Todas las plataformas te cobran una cuota por transacción que puede estar compuesta de una cantidad fija más un porcentaje o solamente de un porcentaje.

Además dependiendo del tipo de transacción pueden existir cargos como: configuración, cuota mensual para mantener tu cuenta, cuota de registro, cargos por operaciones rechazadas por el banco del cliente, cuota en caso de reposición del cargo, comisión de transferencia de los fondos en la plataforma a tu banco, entre otros.

Toma en cuenta costos ocultos, por ejemplo, algunas plataformas solo hacen transferencias de fondos al final de la semana o del mes y en el caso de las transferencias de los fondos a tu cuenta bancaria existen demoras de hasta 6 días hábiles.

No tener acceso a tu dinero de manera rápida es un grave problema que deberás tomar en cuenta para tus pagos y operación de tu empresa.

Es importante que antes de contratar revises todos los cargos aplicables a tu proceso de compra para escoger la que más te convenga.

 

 3.3 Integración con tu sitio web

Existen dos formas de procesar las transacciones de tus clientes, la primera es redireccionando a tus clientes a un sitio externo que pertenece a la plataforma, si has utilizado PayPal para hacer una compra has visto como funciona.

Cuando tu cliente hace click en el botón de pagar es redirigido al sitio de Paypal donde, en caso de tener una cuenta con ellos, simplemente autoriza el pago; si no es el caso, PayPal le solicita sus datos personales para hacer el cargo.

La segunda manera de procesar el pago es a través de una integración más cercana con tu sitio, es decir, la plataforma solicita y procesa el pago directamente en tu sitio sin que el cliente sea redirigido a otro.

La ventaja de esto es que tu cliente se queda siempre en tu web lo que le da mucha confianza, recuerda que uno de los mayores temores que tiene un cliente potencial con intenciones de comprar en internet son relacionados con la seguridad de sus cuentas bancarias.

El hecho de redireccionarlos a un sitio externo hará que duden inmediatamente sobre la seguridad de la transacción e incrementa la posibilidad de que se retiren sin completar la compra.

La desventaja es que integrar esta forma de pago a tu sitio requiere de un conocimiento técnico un poco más avanzado para hacerlo de manera correcta, que se puede traducir en una inversión mayor en la programación y desarrollo.

 

 3.4 Seguridad

Es una de las características que debes tomar muy en cuenta al momento de evaluar las opciones de pasarelas de pago en México.

Por un lado, utilizar una plataforma de pagos reconocida te da la certeza de que cuentan con la mejor tecnología para procesar cada transacción, además si decides usar una pasarela de pagos que redireccione a tu sitio para terminar cada transacción, tus clientes confiarán a pesar de que salgan de tu web.

Sin embargo, estas plataformas por lo general, tienen las cuotas más altas ya que son las más utilizadas.

En ocasiones es posible encontrar plataformas poco conocidas con tarifas menores como estrategia de mercado para captar más clientes, debes tener cuidado en estos casos ya que en cada venta la pasarela de pago recibe el dinero de tu cliente y sus datos bancarios, información muy valiosa para cometer fraudes.

Si decides utilizar una plataforma nueva o poco conocida toma el tiempo para investigar sobre ella en internet, revisa lo que dicen otras empresas que la han usado así como las personas que han pagado a través de ella.

 

 3.5 Pagos recurrentes

Este tipo de pago es ideal para servicios de suscripción como pertenecer a una comunidad online, o servicios recurrentes como alguna herramienta en línea.

En la primera compra se define la fecha de inicio y cada mes la plataforma automáticamente hace el cargo a la tarjeta del cliente.

Lo que debes tomar en cuenta es la integración entre las pasarela de pago y tu sitio para que, en el caso de que el cliente cancele sus suscripción, no se hagan más cargos y si su cuenta no tiene fondos para el cobro automáticamente se desactive el acceso a tu sitio.

Por lo general, este programa no tiene un costo extra para ti mas que la comisión habitual de cada transacción.

 

 3.6 Meses sin intereses

Cuando vendes productos de precios altos, una buena estrategia de marketing o comercial, es permitir a tus consumidores dividir el pago en meses sin intereses.

La diferencia entre este modelo y el de pagos recurrentes es que en éste, se hace el cargo total a la cuenta de los clientes, tú recibes el pago total en tu cuenta menos las comisiones aplicables y el banco de tu cliente se encarga de cobrarle cada mes.

Esta es una opción que no está disponible en todas las plataformas y en el caso de PayPal, por ejemplo, solo aplica si tienes una cuenta de negocios.

Por lo general, las comisiones que tendrás que pagar a la plataforma incrementan dependiendo del plazo a meses sin intereses que seleccione tu usuario, toma en cuenta este porcentaje en el costeo de tus productos.

 

 3.7 Pagos en tu moneda

Esto es más complejo de lo que parece. Por lo general, si laa pasarelaa de pago son mexicanas o tienen una versión de su sitio para México, podrás listar los precios en pesos mexicanos, eso no representa mayor problema.

El reto es cuando tus clientes acceden desde otros países, lo ideal es que en cada caso tu sitio sea capaz de detectar su país, enseñar los precios en su moneda y hacer el cobro exacto.

En caso de que esto no sea posible porque tu sitio web no lo permita o las plataformas de pago no lo acepten, es recomendable que los precios estén en dólares americanos.

Además de las comisiones es probable que notes una diferencia por el tipo de cambio, es necesario tomar en cuenta esto cuando calcules el costo de tus productos.

 

 3.8 Soporte

Aunque una buena integración con tu sitio y la automatización de procesos que se puede lograr evitará muchos errores, estos todavía pueden ocurrir.

Cargos extras y cargos dobles son solo algunos de los problemas que te puedes encontrar. Por ese motivo es necesario que la plataforma te ofrezca un número o formas de contacto para resolver estos problemas.

 

 4. Pasarelas de pago


Pasarelas de pago en México


Para simplificar el proceso de selección las he dividido en pasarelas internacionales, que son las que prestan servicio en otros países y se han adaptado al mercado mexicano y las nacionales.

 

 4.1 Internacionales

 

 Paypal

Probablemente esta es la plataforma de pago más conocida y una de las primeras en el mercado.

Ventajas:

  • Programa de protección al vendedor que respalda tus transacciones por cargos no autorizados y cuando no recibes el producto que ordenaste.
  • Al ser una de las plataformas más reconocidas tus clientes confiarán en ella para hacer sus pagos.
  • Seguridad en tus transacciones con la mejor tecnología.
  • Integración con tu sitio de manera sencilla.
  • Planes de suscripción y meses sin intereses.
  • Recibe pagos en 26 divisas diferentes.
  • Puedes pagar con tu cuenta de Paypal en la muchos negocios en línea, lo que te permite pagar con tu saldo sin realizar la transferencia a tu banco.

Desventajas:

  • Las comisiones más altas del mercado.
  • No permite pagos en tiendas de conveniencia.
  • Sin terminal de punto de venta física.

Comisiones:

  • 3.94% + $4 mxn.
  • Tarifa estándar puede reducirse dependiendo del volumen de transacciones al mes.
 

 PayU

De acuerdo a su sitio son más de 1,500 negocios en México utilizando la plataforma para realizar sus transacciones.

Ventajas:

  • Acepta pagos en el Oxxo, Seven Eleven y Farmacias del Ahorro.
  • Puedes hacer pagos por SPEI.
  • Pagos tipo suscripciones.
  • Soporte telefónico en México.
  • Integración con tu sitio a través de su API.
  • Módulo antifraude.

Desventajas:

  • No cuenta con planes a meses sin intereses.
  • Sin terminal física de punto de venta.

Comisiones:

  • 3.50% + $4 mxn.
  • Tarifa preferencial si vendes más de $500,000 mxn al mes.
  •  

     MercadoPago

    Esta es la plataforma de pagos de MercadoLibre.

    Ventajas:

    • Tarjeta de débito Mercado Pago que te permite pagar con tu saldo en cualquier lugar.
    • Terminal física de pago Point Blue.
    • Pagos en efectivo en Oxxo, Seven Eleven y Farmacias del Ahorro entre otros.
    • App móvil que te permite pagar servicios como electricidad, agua o gas.
    • Puedes pagar con tu saldo en MercadoLibre.
    • Hasta 18 meses sin intereses.
    • Programa de protección al vendedor.

    Desventajas:

    • Sin posibilidad de conectar tu sitio a través de su API.

    Comisiones:

    • 3.79% + $4mxn.
     

     2CheckOut

    Ventajas:

    • Alta integración con tu sitio gracias a su módulo de desarrolladores.
    • Checkout localizado en 15 lenguajes diferentes.
    • Soporte para cambiarte de plataforma de pagos.
    • Integración sencilla con Shopify, Woo commerce y Magento.

    Desventajas:

    • El sitio de México está en inglés.
    • Sin terminal física.
    • Sin pago en tiendas de conveniencia.
    • No soporta pago por transferencias ni depósitos bancarios.

    Comisiones:

    • 3.5% + $0.35usd.
     

     4.2 Mexicanas

     

     ComproPago

    Ventajas:

    • Confirmación de pagos en efectivo rápida.
    • Asistencia personalizada.
    • Cobra por SMS.
    • Integración con tus librerías.
    • Recibe pagos por SPEI.

    Desventajas:

    No acepta pagos con tarjetas de crédito o débito.

    Comisiones:

    • 2.9% + $3mxn para pagos en efectivo.
    • 1.5% + $8mxn + IVA pagos por SPEI.
     

     ToditoPay

    Ventajas:

    • Terminal física.
    • Planes de hasta 18 meses sin intereses.
    • Call center de soporte en México.
    • Comisión por transacción sin tarifa base.

    Desventajas:

    • Plazo de 48 horas para recibir el dinero en tu cuenta de ToditoPay.
    • Compra mínima en plazos a meses sin intereses.

    Comisiones:

    • 3.5% por transacción.
     

     OpenPay

    Ventajas:

    • Pagos en tiendas de conveniencia.
    • Recibe pagos por teléfono y email.
    • Integración con PrestaShop, Magento y Woo Commerce.
    • Soporte para desarrolladores.
    • Protección contra fraude.
    • Es una empresa filial de BBVA.
    • Call center de soporte en México.
    • Cobros recurrentes.

    Desventajas:

    • Sin terminal física para pagos.
    • Necesitas ser persona física o moral en México para abrir una cuenta.
    • Todas las comisiones son más iva.
    • Los pagos no son inmediatos, OpenPay retiene tu dinero y realiza deposita el dinero a tu cuenta una vez a la semana.

    Comisiones:

    • Tarjetas y depósitos en efectivo: 2.9% + $2.5mxn.
    • SPEI: $8mxn.
     

     Banwire

    Ventajas:

    • Recibe pagos con tarjetas de débito y crédito.
    • Transferencias interbancarias.
    • Pagos en efectivo en tiendas de conveniencia.
    • Cobro de suscripciones.
    • Integración con Prestashop, Woo Commerce y Magento.
    • Punto de venta móvil.
    • API para integración con sitio.

    Desventajas:

    • Dificultad para crear una cuenta, deberás enviar varios documentos legales como acta constitutiva de tu empresa, formato R1 de tu RFC entre otros.
    • Deberás primero solicitar una cotización para abrir una cuenta.
    • BanWire retiene el dinero de tus ventas y los transfiere martes y viernes.
    • Necesitas experiencia para integrar la plataforma a tu sitio.

    Comisiones:

    • 2.9% para pagos con tarjetas.
     

     Vídeo Resumen

    A continuación, puedes ver un vídeo resumen en el que te explico, punto por punto, lo visto en este artículo.

    Espero que con estas pautas, sepas definitivamente, cuáles son las mejores pasarelas de pago para México:

     

     

     Conclusión

    Escoger las mejores plataformas de pagos para tu negocio en línea en México es de suma importancia para el éxito de tu empresa.

    Te recomiendo escoger una que cubra tus necesidades actuales y que tenga la capacidad de ofrecerte más opciones conforme incrementan las ventas de tu negocio tales como una mejor tasa por transacción e integración con tu sitio para automatizar otros procesos.

    Toma todo el tiempo necesario para revisar las “letras pequeñas” de cada proveedor ya que algunos tienen costos ocultos como que abonan el dinero de tus ventas una vez a la semana, este tipo de prácticas afectará la liquidez de tu negocio sobre todo si tienes un inventario que renovar.

    Otras plataformas toman demasiado tiempo en autorizar el pago de un cliente en efectivo o por transferencia interbancaria, este es uno de los problemas más graves ya que tu cliente habrá realizado el pago y tu no recibirás el dinero en la cuenta hasta 4 o 5 días hábiles después incrementando así el tiempo de entrega.

    A veces es preferible pagar una comisión un poco más alta por transacción a cambio de obtener un mejor servicio para ti pero más importante para tus clientes.


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    Ray Marfil

    Ray Marfil

    Conferencista y consultor internacional de marketing y ventas. Embajador de marca para Webempresa en México.
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    Sitio Web: raymarfil.com

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